自2012年起，由于金融行業(yè)天然的數(shù)字屬性，加之早期政策的大力扶持，互聯(lián)網(wǎng)科技與金融行業(yè)的融合似乎順理成章，并呈現(xiàn)出雨后春筍般的爆發(fā)態(tài)勢。隨著移動(dòng)支付、P2P等金融服務(wù)崛起，銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司也紛紛搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”的順風(fēng)車，以尋求更大的市場空間。但我們也看到，在行業(yè)高速發(fā)展的背后也涌動(dòng)著業(yè)務(wù)安全、用戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等問題。

一方面，金融業(yè)務(wù)的安全要求級(jí)別高，普通的安全防護(hù)并不能滿足金融行業(yè)的安全需求;另一方面，金融行業(yè)對(duì)用戶的管理、評(píng)估、審核要更加全面，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要求相比其他行業(yè)更高;再者，金融行業(yè)的用戶更為謹(jǐn)慎，對(duì)產(chǎn)品、工具的使用體驗(yàn)要求更高，追求更為智能化、個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。

ABC吹來市場東風(fēng)，提升金融核心競爭力

相比網(wǎng)貸平臺(tái)、虛擬貨幣等金融市場的新品類，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自身擁有更豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和更大的市場及業(yè)務(wù)體量。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借力ABC的技術(shù)能力(AI人工智能、Big Data大數(shù)據(jù)、Cloud Computing云計(jì)算)升級(jí)業(yè)務(wù)管理方式，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)變革，將能在未來的金融市場中獲得更大的發(fā)展機(jī)遇。

首先，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，為解決近年來層出不窮的欺詐、作弊等問題，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理越來越偏向構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以計(jì)量模型為工具和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的決策體系。但計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的違約率(PD)、違約損失率(LGD)、以及風(fēng)險(xiǎn)敞口(EAD)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，與市場風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)、外部數(shù)據(jù)急劇增加，對(duì)數(shù)據(jù)的收集、處理能力提出了更高要求。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)過去的IT系統(tǒng)，多基于集中化模式搭建。雖然能夠提供較高的單機(jī)處理能力和一致性，但是其水平擴(kuò)展性差、資源彈性不足、調(diào)度不靈活。此外，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力的欠缺也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和管理構(gòu)成障礙。

對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)控體系將日益依賴于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過對(duì)內(nèi)、外部海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理，同時(shí)關(guān)聯(lián)目標(biāo)企業(yè)，并通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型判斷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，將能夠更好地從源頭上識(shí)別和防范金融事故。

其次，用戶體驗(yàn)將是未來金融市場博弈的角力點(diǎn)。在用戶體驗(yàn)方面，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算重構(gòu)業(yè)務(wù)后臺(tái)，完善風(fēng)控，提升用戶的安全感;在業(yè)務(wù)前端通過人工智能技術(shù)(如人臉識(shí)別、智能客服)提供智能化服務(wù)，不但能簡化業(yè)務(wù)辦理流程，為客戶提供無處不在的貼心服務(wù)，而且還能給用戶帶來更多的驚喜。

以ABC(AI人工智能、Big Data大數(shù)據(jù)、Cloud Computing云計(jì)算)為代表的新一輪技術(shù)浪潮的特征之一就是智能化。在高收益資產(chǎn)難獲取，競爭日趨白熱化的金融行業(yè)，通過ABC(AI人工智能、Big Data大數(shù)據(jù)、Cloud Computing云計(jì)算)洞察小微企業(yè)和用戶群體的真實(shí)需求，并針對(duì)不同客群提供個(gè)性化的金融服務(wù)，將能更好地補(bǔ)齊體驗(yàn)短板，提升對(duì)用戶的吸引力。

提升風(fēng)控能力與用戶體驗(yàn)，百度云助力金融智能化轉(zhuǎn)型

自2016年提出“ABC三位一體”戰(zhàn)略以來，百度云通過結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)與云計(jì)算，賦能各行業(yè)。針對(duì)金融行業(yè)，百度云專門推出金融行業(yè)云，幫助合作伙伴升級(jí)風(fēng)控體系，并針對(duì)具體場景打造智能化的解決方案。

在IaaS和PaaS層面，百度云金融行業(yè)云為金融客戶提供云主機(jī)、云存儲(chǔ)等基礎(chǔ)架構(gòu)，并推出金融專有云、私有化部署等多種形態(tài)的服務(wù)，滿足金融客戶對(duì)數(shù)據(jù)安全、彈性計(jì)算和合規(guī)監(jiān)管的需求。為確保基礎(chǔ)架構(gòu)的安全和可靠性，百度云金融行業(yè)云通過DDoS高防服務(wù)抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊，并通過WAF有效阻止SQL注入、XSS攻擊等方式，確?？蛻粜畔踩４送?，百度云金融行業(yè)云移動(dòng)端風(fēng)控識(shí)別能有效區(qū)分作弊注冊賬號(hào)、并結(jié)合人臉識(shí)別防范羊毛黨，整體提升災(zāi)備能力。

在風(fēng)險(xiǎn)管理層面，百度云金融行業(yè)云提供面向金融行業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫解決方案，并基于百度獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)用戶行為數(shù)據(jù)，挖掘提煉用戶畫像和行為特征，幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別低風(fēng)險(xiǎn)、高價(jià)值客戶，建立事前預(yù)防、事中預(yù)警、事后分析行動(dòng)的全方位風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

除了符合監(jiān)管要求的災(zāi)備與風(fēng)控能力外，百度云金融行業(yè)云還提供智能網(wǎng)點(diǎn)、智能營銷等解決方案，實(shí)現(xiàn)服務(wù)和用戶的智能匹配。在新品研發(fā)場景下，百度云金融行業(yè)云提供基于金融畫像的輔助解決方案，幫助金融客戶設(shè)計(jì)更符合目標(biāo)用戶群的新產(chǎn)品，為優(yōu)化用戶體驗(yàn)提供決策指引。

目前，百度云已與民生銀行、銀聯(lián)商務(wù)、泰康保險(xiǎn)等金融企業(yè)達(dá)成合作，一同探索金融各個(gè)領(lǐng)域的智能化實(shí)踐。未來，百度云將進(jìn)一步釋放ABC的能量，推動(dòng)更多金融企業(yè)駛?cè)氚l(fā)展的快車道，為用戶提供更多“有溫度”的金融服務(wù)。